در برخورد با اصطلاحات اقتصادی و مالی ، به مفهوم "تهاتر" (یعنی تهاتر بانک ها) برخوردم که باید برای همه آشنا باشد: از کسانی که حداقل یک بار از محصولات مالی بانکی (وام) استفاده کرده اند تا تجار. اگرچه ترجمه تحت اللفظی کلمه "پاکسازی"از انگلیسی -" پاکسازی "، این اصطلاح به سیستم تسویه حساب های متقابل در دنیای مالی اشاره دارد. در حقیقت ، آنها می دانستند که حتی در زمان اتحاد جماهیر شوروی سابق این تصفیه چیست ، زیرا این سیستم توسط شرکت های مختلف برای جبران ادعاها و تعهدات متقابل استفاده می شود. وظیفه اصلی پاکسازی کاهش حجم معاملات مالی (پرداخت ها) است. به طور منظم توسط اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی استفاده می شود. در این مقاله ، من در مورد پاکسازی ، ویژگی های کاربرد آن ، انواع ، ویژگی های تسویه حساب ، در مورد تسویه حساب بانک ها و سایر شرکت های تسویه حساب ، و همچنین نحوه استفاده از این سیستم در تبادل.
پاک کردن با کلمات ساده - این چیست؟
پاکسازی سیستمی از پرداخت غیر نقدی کالاهای فروخته شده یا خدمات ارائه شده است که توسط سازمان ها ، بانک ها و ایالت ها استفاده می شود. ماهیت آن این است که انتقال پول واقعی فقط در صورت اختلاف در مبلغ (بدهی) انجام می شود. یکی از مزایای تسویه حساب کاهش هزینه های عملیات بانکی است.
برای درک بهتر ، مثالی را در نظر بگیرید. سازمان А باید سازمان Б 10 میلیون روبل سازمان Б باید سازمان А 17 میلیون روبل در یک مورد ساده А به حساب منتقل می شود Б 10 میلیون روبل ، و Б به حساب منتقل می شود А 17 میلیون روبل تسویه حساب ها به شما امکان می دهد بدهی ها را در یک مرحله پرداخت کنید - سازمان Б 17-10 = 7 میلیون روبل به حساب منتقل می شود А.
معاملات تسویه حساب نیز پرداخت افست نامیده می شود. آنها توسط سازمانهایی مورد استفاده قرار می گیرند که در مورد جبران بدهی طرفین در برابر محصولات و خدمات تحویل شده توافق کرده اند. در چنین مذاکراتی بین سازمان ها واسطه هایی وجود دارند - شرکت های پاکسازی (دولتی یا خصوصی).
پاک کردن انواع
پاکسازی خود را به عنوان یک روش ساده و راحت برای استقرار متقابل ، که در بسیاری از مناطق استفاده می شود ، تثبیت کرده است. انواع مختلفی از پاکسازی وجود دارد:
- ساده - با مشارکت تنها دو طرف مقابل (سازمان هایی که عملیات مختلف تجاری را انجام می دهند: تأمین کالا ، ارائه خدمات).
- چند ذینفع - شامل چندین سازمان در طول زنجیره ، از تامین کنندگان مواد اولیه تا محل فروش محصولات نهایی.
- ارز - برای تسویه حساب های متقابل بین دولت ها (در صورت عدم انتقال واقعی واحدهای پولی) استفاده می شود.
- کالا - جبران محصولات و خدمات فیزیکی ارائه شده بین دو یا چند سازمان.
- عملیات تسویه حساب مبتنی بر مبادلات بین اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی برای سهام و سایر ابزارهای معاملاتی.
بانک ها و برخی دیگر از م institutionsسسات مالی بیشتر از تسویه حساب استفاده می کنند. پاکسازی از حمل و نقل واقعی مقدار زیادی پول و جلوگیری از افزایش امنیت معاملات جلوگیری می کند.
مراحل پاکسازی
با توضیح اینکه پاکسازی به زبان ساده چیست ، اکنون می خواهم توجه شما را به 4 مرحله اصلی اجرای آن جلب کنم. به عنوان مثال ، بیایید یک ترخیص بانکی را با مشارکت یک موسسه مالی که عضو یک خانه تصفیه است ، بگیریم:
- انتقال صورتحساب و چک برای جمع آوری.
- تشکیل بیانیه با انتقال بعدی به یک واسطه - یک شرکت تسویه حساب که در حال سازش است.
- مجموعه اظهارات اتاق تصفیه (تعیین طرفین: چه کسی بستانکار است و چه کسی بدهکار است) ، استرداد چک و اسکناس به بانک ها و انتقال صورت کلی به بانک مرکزی.
- نوشتن مقادیر مشخصی از حساب های خبرنگار برای بستن معامله.
شهرک سازی ها به دو روش انجام می شود:
- کلاسیک - محاسبه مانده نهایی به طور جداگانه برای هر شرکت کننده. شرکت تهاتر فقط حساب های ترانزیت (با موجودی صفر روی آنها) از سازمان هایی که تسویه حساب متقابل دارند انجام می شود ، در حالی که بودجه در حساب های خبرنگار در بانک مرکزی.
- پیش پرداخت - خانه تصفیه به عنوان یک بانک عمل می کند و تعادل نهایی را برای شرکت کنندگان به طور مستقل تعیین می کند. وجوه تضمین در اتاق ایجاد می شود ، در حالی که شرکت کنندگان حتی می توانند وام دریافت کنند.
به دلیل حجم زیاد بودجه حساب های خبرنگار در بانک مرکزی ، روش کلاسیک تسویه تسویه حساب از ایمن ترین روش است (در مقابل روش پیش پرداخت ، جایی که اتاق در واقع بانک مرکزی را دور می زند).
تسویه وام چیست
برخی از شرکت های تصفیه به عنوان بخشی از رابطه تسویه حساب تسویه حساب ، وام های هدفمندی را به سازمان ها ارائه می دهند. چنین وام هایی نیز توسط برخی از موسسات مالی بزرگ صادر می شود (به عنوان مثال ، ما بانک - بانک سوئیس). وجوه دریافتی برای پرداخت بدهی به طرف مقابل موجود است.
مزیت تسویه وام ها نرخ سود پایین به دلیل استفاده از ویژه است درون بانکی واحد پول.
بنابراین ، یک سازمان می تواند با اندکی افزایش مقدار وجوهی که اکنون متعهد به پرداخت به واسطه (یک شرکت تسویه حساب یا بانکی است که وام تسویه حساب صادر کرده است) ، با طرف مقابل تسویه حساب کند.
تسویه حساب در صرافی ها
برخی از شرکت ها به عنوان واسطه در انجام معاملات در بورس ها عمل می کنند. آنها پرداخت ها را تضمین می کنند ، نیاز به ارزیابی خطرات ناشی از شکست یک معامله خاص را از بین می برند. به عنوان مثال ، نقش واسطه تسویه حساب در بورس مسکو توسط سازمان های غیر دولتی NCC... به صورت روزانه ، شرکت محاسبات مقدماتی بدهی ها و پاکسازی اساسی (بدهی و واریز وجه به حساب شرکت کنندگان) را انجام می دهد.
مزایا و معایب
اکنون که دانستید پاکسازی چیست ، وقت آن است که بدانید جنبه های مثبت و منفی آن چیست. اولین شامل:
- کاهش هزینه معاملات مالی
- عدم تأثیر نوسان قیمت بر نتایج تسویه حساب های متقابل.
- روشی ساده برای تعامل با پیمانکاران.
اشکال اصلی تسویه حساب های تسویه حساب ، خطرات خاصی است که با تعهدات پیش فرض همراه است. اما موارد دیگری نیز وجود دارد:
- ارائه اطلاعات نادرست ؛
- از دست دادن در شهرک های متقابل در بسیار بی ثبات دارایی های؛
- نیاز به انجام یک حسابرسی گران قیمت برای از بین بردن خطاها.
برای کاهش خطرات ، کل سیستم تسویه حساب تسویه حساب ، شامل کمیته های خطر و وجوه تضمین شده برای به حداقل رساندن زمان مورد نیاز برای تسویه حساب های متقابل ، ایجاد شد.